“融資難、融資貴”是長期制約新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展壯大的 重要因素，特別是在一些農(nóng)場和偏遠農(nóng)村地區(qū)，經(jīng)營信息不對稱、 單筆貸款額度小、缺乏有效抵押物，許多合作社、農(nóng)戶和農(nóng)場職工 在銀行無法獲得有效貸款。為服務(wù)和支持廣東“三農(nóng)”事業(yè)和中 小微企業(yè)發(fā)展，廣東省農(nóng)墾集團聯(lián)合橫琴金融投資集團有限公司 和中國人保資產(chǎn)管理有限公司，于2015年12月成立了廣東粵墾 農(nóng)業(yè)小額貸款股份有限公司(以下簡稱“公司”)。將“信貸支農(nóng)惠 農(nóng)”作為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興和“為群眾辦實事”的重要抓手，助推破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資金短缺問題。
一 、專注支農(nóng)支小服務(wù)。 公司立足廣東“三農(nóng)”事業(yè)，秉承“貸 動美好未來”品牌理念，建立“365天業(yè)務(wù)通”服務(wù)渠道，組建“金融 小分隊”深入農(nóng)場和農(nóng)村，召開金融宣講會600余場，有效打通農(nóng) 村金融服務(wù)“最后一公里”,及時對接每個客戶的業(yè)務(wù)需求，確保 第一時間受理、第一時間調(diào)查、第一時間審批，全面提升農(nóng)村薄弱 群體的金融服務(wù)，解決農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)小微企業(yè)融資難、融資貴問題。 在廣州、湛江、陽江、茂名、揭陽、汕尾、肇慶、江門、珠海等地建立 190余個金融服務(wù)站，為農(nóng)戶開展科學(xué)種養(yǎng)、擴大產(chǎn)能、謀劃創(chuàng)業(yè)、脫貧致富等方面的金融信息咨詢和融資服務(wù)支持。截至目前，公司累計發(fā)放貸款14.7億元，服務(wù)6000多農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)小微企業(yè)。
二、打造專屬綠色通道。 為提高項目審批效率，公司啟動農(nóng)業(yè) 小微貸款業(yè)務(wù)專屬綠色通道，及時處理符合條件的農(nóng)戶申請的小 微貸款，暢通各個環(huán)節(jié)，簡化資料清單，加快盡調(diào)審核進程和放款 速度，適時降低準入門檻，加大利率優(yōu)惠，更好踐行“高效、便捷、專 業(yè)”的服務(wù)理念。面對農(nóng)戶對貸款利息的疑惑和壓力，主動為客戶 做好講解、演算和分析，為客戶量身設(shè)計特色化、針對性的信貸產(chǎn) 品，增強產(chǎn)品與農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營的契合度，提升服務(wù)品質(zhì)，更好地滿 足“三農(nóng)”和小微等實體經(jīng)濟“急、小、頻”的金融需求。針對一些 種養(yǎng)殖戶和農(nóng)業(yè)小微企業(yè)融資需求，創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品，優(yōu)化授信條 件，積極出臺“合作養(yǎng)豬貸”“合作養(yǎng)雞貸”“養(yǎng)鵝貸”“甘蔗貸”等 標準化信貸產(chǎn)品，滿足不同類型農(nóng)村主體多樣化的資金需求，確保 信貸產(chǎn)品與農(nóng)時相銜接。在提供信用、保證、抵押、質(zhì)押等環(huán)節(jié)，根 據(jù)農(nóng)戶種養(yǎng)殖需求，采用靈活多樣的擔保方式，隨用隨借，隨借隨還。
三、實施全過程風(fēng)險管控。 堅持“誠信務(wù)實、穩(wěn)健高效、合作共 贏、追求卓越”經(jīng)營理念，努力踐行“行穩(wěn)致遠”發(fā)展理念，統(tǒng)籌風(fēng) 險防控與業(yè)務(wù)發(fā)展，強化貸款風(fēng)險全程管理。嚴格信貸項目立項 要求，對新放款業(yè)務(wù)，嚴把項目質(zhì)量，注重客戶第一還款來源，做好 第一道業(yè)務(wù)風(fēng)險防御，確保“風(fēng)險管理前置化，風(fēng)險審查現(xiàn)場化”。 做好發(fā)放貸款的后續(xù)關(guān)注，掌握信貸資金發(fā)放、使用和歸還等情 況，強化月度貸后常規(guī)檢查、季度貸后重點檢查，對大額或重點項目開展不定期實地檢查。持續(xù)強化業(yè)務(wù)風(fēng)險處置力度，通過一戶一策開展逾期催收，運用政策、司法、市場等多元化清收方式，定期 舉辦風(fēng)險防范和化解專題研討會、培訓(xùn)會，“復(fù)盤”逾期項目，梳理 識別風(fēng)險防控盲點、難點，提高員工信貸業(yè)務(wù)能力。強化財務(wù)內(nèi)控 管理，組織往來款對賬、實物盤點工作，對各項債權(quán)定期進行清理核對，確保資產(chǎn)安全。
四 、積極履行社會責(zé)任。 積極響應(yīng)習(xí)近平總書記“統(tǒng)籌好疫情 防控和經(jīng)濟社會發(fā)展”“全面強化穩(wěn)就業(yè)舉措”號召，積極參與“廣 東金融 · 暖企行動”,向開展保生產(chǎn)保供應(yīng)的種植戶、養(yǎng)殖戶和復(fù) 工復(fù)產(chǎn)的個體工商戶及中小微企業(yè)提供支持服務(wù)，推出專項貸款。 2020年以來，公司辦理貸款展期111筆，減免利息違約金110余萬 元。重點落實“一戶一策”貸后管理和服務(wù)，為受疫情影響的客戶 出謀劃策，協(xié)助客戶按期還款，幫助客戶在常態(tài)化疫情防控期間多渠道解決短期資金周轉(zhuǎn)。
下一步，公司將進一步擴大信貸支持范圍，努力攻克農(nóng)業(yè)農(nóng)村 金融服務(wù)的難點痛點，積極探索銀行、擔保、保險等多樣化金融支 農(nóng)方式，將“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)做穩(wěn)、做強、做實，讓更多的優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品惠及農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)民生活。
本文節(jié)選自《農(nóng)墾情況》2022年第25期
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