2023年，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局等五部門聯(lián)合發(fā)布《關于金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興加快建設農(nóng)業(yè)強國的指導意見》提出，保險作為支持全面推進鄉(xiāng)村振興的重要力量應不斷增強保障服務能力，強化保障功能。人保財險海南省分公司在農(nóng)業(yè)保險融合金融科技領域的探索，推動了中國保險科技的發(fā)展和進步，為構建鄉(xiāng)村振興全面風險保障體系，以及農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展托底護航。
人保財險挺膺擔當，扛起服務海南鄉(xiāng)村振興主體責任
農(nóng)業(yè)保險作為化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風險、提高農(nóng)民收入水平的重要制度安排，在我省已實施了17年。2007年以來，人保財險海南省分公司作為省政策性農(nóng)業(yè)保險種養(yǎng)業(yè)共保體的主承保人，在省農(nóng)業(yè)保險工作領導小組的正確領導下，堅決貫徹省委、省政府的決策部署，圍繞打贏脫貧攻堅、助力鄉(xiāng)村振興這條主線，全心全意抓發(fā)展、打基礎、防風險、促服務，全力推動全省農(nóng)業(yè)保險向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。
截至2024年上半年，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司海南省分公司下轄18家市縣分支機構，各分支機構在鄉(xiāng)鎮(zhèn)共設有56家“三農(nóng)”營銷服務部，協(xié)保協(xié)賠員共計約2520名。公司基本實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險網(wǎng)絡全覆蓋到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組和農(nóng)戶，為公司更好服務“三農(nóng)”工作奠實了堅實基礎。2023年，公司財產(chǎn)險總體保費規(guī)模28.23億元，全省范圍內(nèi)開展的政策性農(nóng)業(yè)保險險種17個，其中：13個險種由人保財險作為種養(yǎng)業(yè)主承保方，2023年全年農(nóng)險原保費收入10.57億元，農(nóng)險市場份額56.25%。
創(chuàng)新構建全面風險保障體系，為鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展夯實基礎
在省農(nóng)業(yè)保險工作領導小組的正確領導下，人保財險海南省分公司堅決貫徹省委、省政府的決策部署，以“卓越保險戰(zhàn)略”為指引，按照“擴面、提標、增品、賦能、提質(zhì)、增效”的總體路徑，立足海南農(nóng)業(yè)，不斷擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面、提高保險保障水平、拓寬保險服務領域，為服務國家大局，落實穩(wěn)經(jīng)濟大盤，促進海南農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展，助推鄉(xiāng)村振興貢獻了人保力量。
人保財險海南省分公司積極創(chuàng)新開辦農(nóng)業(yè)保險險種，保障水平逐步提高，保險服務領域不斷擴大，服務能力穩(wěn)步增長：從傳統(tǒng)的保成本的自然災害保險擴展到指數(shù)保險及價格保險、收入保險等新型險種，保障產(chǎn)業(yè)從傳統(tǒng)的橡膠、蔬菜、三大主糧、種業(yè)、能繁母豬和育肥豬，逐步擴大至水果、水產(chǎn)養(yǎng)殖等，試點開辦了期貨保險、碳匯保險及地力指數(shù)保險等涉及全產(chǎn)業(yè)鏈險種，險種數(shù)量從2013年的14個增加至2023年末的超過80個，穩(wěn)步推進傳統(tǒng)農(nóng)產(chǎn)品保險“擴面、提標、增品”。“重點+特色”“政策+商業(yè)”“傳統(tǒng)+創(chuàng)新”，形成了海南特色的多元化農(nóng)業(yè)保險保障體系，通過夯實鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展基礎，推動共同富裕目標的實現(xiàn)。
打造“保險+科技+服務”模式，為農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展托底護航
習近平總書記指出農(nóng)業(yè)出路在現(xiàn)代化，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化關鍵在科技進步，農(nóng)業(yè)農(nóng)村保險必須通過科技賦能建設形成能夠與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設相契合的風險保障能力，才能充分發(fā)揮保險在服務現(xiàn)代農(nóng)業(yè)中的作用。為實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的需要，技術和數(shù)據(jù)日益成為保險企業(yè)的基本競爭力和核心競爭力，保險的經(jīng)營邏輯也逐漸從“承保+理賠”向“承保+減損+賦能+賠付”轉(zhuǎn)變。
近年來，在數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的背景下，人保財險海南省分公司積極擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過創(chuàng)新業(yè)務模式和提升服務能力，更好地服務實體經(jīng)濟，護航數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，讓科技進步成果惠及社會。
1.打造“膠易通”海南天然橡膠數(shù)據(jù)交互平臺項目，助力天然橡膠產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。天然橡膠是國家的重要戰(zhàn)略物資和工業(yè)原料，橡膠林是海南的生態(tài)綠肺。在《國務院關于建立糧食生產(chǎn)功能區(qū)和重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)保護區(qū)的指導意見》中，要求海南規(guī)劃建設840萬畝天然橡膠生產(chǎn)保護區(qū)。近年來，橡膠價格一直低迷，膠農(nóng)種膠與割膠積極性下降，部分地方棄割棄管，甚至出現(xiàn)改種現(xiàn)象，導致橡膠產(chǎn)值大幅下降，大量膠農(nóng)致貧返貧，嚴重制約了我省橡膠產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
為加快海南天然橡膠基地的建成，完成黨中央、國務院制定的戰(zhàn)略目標，海南省委、省政府高度重視穩(wěn)定膠價的工作，積極鼓勵我省金融企業(yè)，利用融資、保險等金融手段解決我省橡膠產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的瓶頸問題。2016年以來，中國人民財產(chǎn)保險公司海南省分公司積極探索開展膠價保險并取得成效，為我省在脫貧攻堅決勝期穩(wěn)定膠價闖出了一條新路子。在2018年的《政府工作報告》中，時任省長沈曉明省長要求：力爭實現(xiàn)天然橡膠價格保險全省覆蓋。截至2023年，天然橡膠價格保險為全省353.39萬畝民營橡膠林提供32.17億元市場價格風險保障，參保農(nóng)戶13.56萬戶。截至2024年6月20日，已決賠付3.37億元，為膠農(nóng)增收起到了重要作用。
海南橡膠產(chǎn)業(yè)信息化基礎薄弱，傳統(tǒng)的收膠以非互聯(lián)網(wǎng)電子磅秤為測量工具，膠商采用手工記賬的方式記錄收膠明細，按月提供給保險機構用于理賠計算。膠農(nóng)老齡化嚴重，智能設備的普及與轉(zhuǎn)賬交易模式接受度較差。出于農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展促進產(chǎn)業(yè)進步的角度，2021年12月，人保財險海南省分公司與省農(nóng)業(yè)銀行合作實施了《基于區(qū)塊鏈的海南橡膠收購金融服務》金融科技創(chuàng)新應用項目，本項目運用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術，實現(xiàn)稱膠、記賬、膠款支付等橡膠收購業(yè)務的電子化操作，通過橡膠價格保險風控模型，輔助保險公司結(jié)合實際情況測算合理的理賠金額，為被保險人提供更加便捷、精準的交易結(jié)算、價格保險等綜合金融服務。該項目改變了海南省天然橡膠產(chǎn)業(yè)采用手工登記收膠臺賬的落后做法，為海南省天然橡膠產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了金融科技助力，確保了數(shù)據(jù)的真實性和及時性，保證了膠農(nóng)的利益，為橡膠產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入了新動能。
截至2022年，項目在海南省16個市縣、203個鄉(xiāng)鎮(zhèn)得到應用推廣，有1291個橡膠收膠點入駐，服務膠農(nóng)14.4萬人。該項目入盒中國人民銀行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應用（海南省僅有3個項目入盒，全國共47個項目）、海南省實施區(qū)塊鏈應用示范揭榜工程（省級）以及海南省科技廳重點研發(fā)計劃項目（省級），所使用的信息化平臺獲得4項實用新型專利和3項軟件著作權證書。
2.保險科技助力海南“菜籃子”工程建設，打造惠民金融服務圈，協(xié)助政府實現(xiàn)“保供穩(wěn)價”目標。2022年，為打通平價蔬菜保供惠民“最后一公里”，人保財險海南省分公司按照國家發(fā)改委、商務部發(fā)布《關于支持海南自由貿(mào)易港建設放寬市場準入若干特別措施的意見》中的“開展支持農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展試點”及“鼓勵保險機構配套開展農(nóng)業(yè)保險服務”為指引，創(chuàng)新開發(fā)平價蔬菜零售保險產(chǎn)品，鼓勵商戶銷售平價蔬菜，著力形成市民得實惠、商戶獲保障的雙贏格局，切實擴大平價蔬菜銷售份額。
平價蔬菜零售保險進一步將蔬菜保險的范圍從生產(chǎn)環(huán)節(jié)拓展至零售末端，保障零售末端環(huán)節(jié)即蔬菜零售經(jīng)營者，通過在零售末端推廣鋪設的智能電子秤獲取交易信息，對其在保險期間內(nèi)因保險蔬菜低于當?shù)亍Ｔ谥昂献鞯幕A上，人保財險海南省分公司與農(nóng)行又合作開展了《基于互聯(lián)網(wǎng)的海南平價菜惠民金融服務》，項目通過對接省政府“海南自由貿(mào)易港平價蔬菜保供惠民智慧管理平臺”，與農(nóng)業(yè)銀行合作為全省鋪設電子秤3950余臺，通過“政融保”的合作模式，用有效的保險方案及信息化手段協(xié)助政府實現(xiàn)“保供穩(wěn)價”目標。項目采取“保險+電子秤”方式推進平價菜保供惠民行動，老百姓在投保零售保險的平價蔬菜點買菜，可以讓買到的菜品“秤足價廉”，提升老百姓的幸福感和獲得感。同時在交易中，電子秤收集的交易數(shù)據(jù)可實時傳送至縣平價菜監(jiān)測平臺，平臺對交易數(shù)據(jù)進行實時監(jiān)測，以便及時掌握銷售價格及總量，分析把握市場消費需求，為產(chǎn)銷對接提供依據(jù)。該項目充分發(fā)揮信息整合優(yōu)勢，形成科技信息和金融數(shù)據(jù)共享聯(lián)動的發(fā)展格局，全面提升全產(chǎn)業(yè)鏈農(nóng)業(yè)保險的服務效率和服務品質(zhì)。該項目榮獲2022年自貿(mào)港兩周年金融創(chuàng)新案例獎，入選同年人行組織的海南省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具入盒項目獎。
3.實施地力指數(shù)保險，以“壤信通”綠色金融服務托底護航鄉(xiāng)村振興。土地是人類生存與發(fā)展的基礎，是重要的資源和資產(chǎn)，是支撐中國高質(zhì)量發(fā)展、實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化的重要保障。2023年中央一號文件首次提到加強耕地保護和用途管控，2023年4月16日經(jīng)海南省第七屆人民代表大會常務委員會第三次會議通過了《海南自由貿(mào)易港土地管理條例》，海南省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、海南省財政廳印發(fā)了《關于印發(fā)2023年海南省耕地地力保護補貼實施方案的通知》，通過以綠色生態(tài)為導向，以健全國家生態(tài)文明試驗區(qū)和農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展先行區(qū)為目標，鼓勵農(nóng)民秸稈還田，不露天焚燒秸稈，增施有機肥，開展測土配方施肥，主動保護耕地地力。
根據(jù)海南省統(tǒng)計局第三次國土調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，海南現(xiàn)有耕地、園地及林地共4318.15萬畝，其中：耕地730.37萬畝、園地1826.56萬畝、林地1761.22萬畝。目前，海南全省耕地、園地及林地中，農(nóng)作物種植面積約2500萬畝。
受土壤相對貧瘠，以及熱帶易滋生嚴重病蟲災害的影響，海南農(nóng)業(yè)種植過程中存在農(nóng)藥化肥超量及違規(guī)使用的情況。以經(jīng)濟作物為主的地區(qū)，農(nóng)戶為追逐利益而對土地進行“掠奪型”使用的行為，給該地區(qū)的土地地力造成了破壞性的影響。
2023年，為貫徹落實各級政府文件精神，圍繞助力鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展，打造綠色金融服務模式，人保財險海南省分公司聯(lián)合省氣象局、中國移動運營商聯(lián)手創(chuàng)新研發(fā)并實施了全國首個以科技賦能為支撐的地力指數(shù)保險項目。該創(chuàng)新項目改變了傳統(tǒng)地力指數(shù)保險以聘請專家測量樣本土壤氮、磷、鉀含量及土壤PH值作為監(jiān)控指標，將傳統(tǒng)的損失補償保險模式轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^費用補貼的“正向激勵”形式，即根據(jù)土壤可溶性離子含量指標（以下簡稱“EC值”）數(shù)據(jù)與土地地力間的對應關系，借助監(jiān)測試點區(qū)域內(nèi)EC值的變化來判斷是否觸發(fā)保險責任，項目基于土壤改良的初衷，采取智能物聯(lián)網(wǎng)設備監(jiān)測土壤EC值，用于判定土壤肥力指數(shù)，為農(nóng)戶生產(chǎn)種植提供真實數(shù)據(jù)支撐，鼓勵農(nóng)民種地多用有機肥、農(nóng)家肥，正向激勵農(nóng)民在保障種植收益的同時注意土地質(zhì)量的改善。保險產(chǎn)品采取測量起保前七天的EC值，也就是可溶性離子濃度與終保前七天的EC值相比較計算補償金額。每畝繳納保費45元，可獲得最高500元的經(jīng)濟補償。
該項目具有一定的示范帶動效應和推廣應用前景。2023年3月，地力指數(shù)保險項目首單在海口市瓊山區(qū)簽單落地，簽單農(nóng)戶共計45人，保險總面積450畝，承保保費2.03萬元，提供風險保障金額為22.5萬元。投保人有三門坡的荔枝、胡椒種植戶，以及紅旗鎮(zhèn)的水稻和瓜菜種植戶。截至2024年5月31日，已在海南多個市縣地區(qū)試點完成，并在北京、河南、安徽等多個省市陸續(xù)落地實施，具有可借鑒、可復制、可推廣的價值，項目榮獲2023年海南省數(shù)據(jù)產(chǎn)品超市優(yōu)秀數(shù)據(jù)產(chǎn)品獎項。
2023年3月，海南省首筆地力指數(shù)保險由人保財險海口市分公司正式簽單，投保地址位于海口市瓊山區(qū)，承保農(nóng)戶45人，面積450畝，提供風險保障金額22.5萬元
目前，人保財險正打造以種養(yǎng)林保險等傳統(tǒng)種植業(yè)保險為基礎，拓展至企業(yè)財產(chǎn)、企業(yè)雇主、農(nóng)產(chǎn)品加工食品安全等鄉(xiāng)村振興全產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)式商業(yè)綜合保險模式，如村集體企業(yè)綜合保險、農(nóng)產(chǎn)品加工財產(chǎn)綜合保險、農(nóng)產(chǎn)品加工食品安全責任保險等。通過“壤信通”等信息化平臺融合遙感、氣象等維度數(shù)據(jù)，構筑智慧農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模型。通過生物預警和氣象觀測設備、無人機、AI智能設備等，為推動新一代信息技術與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營管理服務深度融合，促進農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合，助力優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展夯實基礎。
省氣象局、省人保財險、中國移動海南公司及合作企業(yè)共同啟動“壤信通”產(chǎn)品及服務體系
責任編輯：天然橡膠處
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